عبارتست از بيمه وجوه در راه (انتقالی ) بيمه گزار شامل كليه اسكناسها( ريالي و ارزي ) ، انواع شمش وسكه ( طلا و نقره ) و يا پولهاي فلزي مسكوك داخلي يا خارجي و انواع چكهاي تضمين شده ، انواع چک پول ،انواع اوراق بهادار ( اوراق مشاركت – اوراق قرضه دولتي اوراق سهام – گواهي سپرده و ...) ، تمبر ، سفته ها و براتهاي تمبرشده و تحرير شده و چكهاي واگذاري مشتريان که از نقطه ای به نقطه ای دیگر توسط عوامل بیمه گزار انتقال می گردند.
مسیرهای تحت پوشش :
كليه وجوه و اشياء موضوع ماده يكم قرارداد كه در داخل شهرها ، بين شهرهاي كشور و جزاير ايران در منطقه خليج فارس ، بين ادارات مركزي و يا بين هر يك از واحدهاي بيمه گزار يا چاپخانه چاپ اسكناس و ضرابخانه بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران و چاپخانه دولتي و يا شركت چاپ و نشر بانك ملي ايران ، كليه بانكها واداره پاياپاي چكها به وسيله پست و يا به وسيله تحصيلداران و كاركنان بيمه گزار باتفاق مامور مسلح به وسيله وسايل نقليه متعلق به بيمه گزار و يا وسايلي كه در اختيار اوست ( اعم از زميني – هوايي و يا دريايي ) حمل و نقل مي شود و يا اينكه بيمه گزار از محل مشتريان و بالعكس جمع آوري و توزيع و حمل و نقل مي نمايد .
- تبصره 1: حمل اسكناس بيگانه ( ارزهاي خارجي )ازمبداء ايران به كليه كشورهاي خارجي و بالعكس و همچنين نقل و انتقال وجوه ارزي بين شعب داخلي كشور براساس نرخ روز( برابري ارز با ريال ) انتقال وجوه مشمول پوشش بيمه اي اين قراردادمي باشد .
- تبصره 2: مدت زمان حمل وجوه : فاصله زماني كه بمحض دريافت وجوه توسط حامل شروع مي شود و بمحض تحويل در مقصد به صندوقدار و يا هر شخص ديگري كه در شرايط خصوصي در فرم پيشنهاد تعيين شده پايان مي يابد .
سرمايه تحت پوشش بيمه :
- نقل و انتقال وجوه داخل شهري و بين شهري باتوجه به زمان آن مشمول صدور و ارسال اعلاميه كتبي نخواهد بود ليكن حداكثر مبلغ هر حمل و در طول قرارداد كه مبناي محاسبه حق بيمه مي باشد عبارتست از: ریال
حق بیمه:
حق بيمه = هزار÷نرخ اخذشده ازمدیریت باربری *12*تعداد حمل در ماه *سرمايه هر حمل
حداكثر سقف حمل وجوه با وسايل نقليه زميني – دريايي و يا هوايي
- نقل و انتقال پول و يا اوراق بهادار به وسیله ماشینهای پول رسان بین مسیرهای درون شهری و بین شهری و با رعایت مسایل ایمنی و حفاظتی و اسکورت ماموران مسلح و توقف در محلهای امن حداکثر تا سقف ریال در هر حمل مجاز می باشد.
- نقل و انتقال وجوه توسط کارکنان بیمه گزار به وسیله موتور سیکلت و یا خودروهای آژانس حداکثر تا سقف مبلغ ریال برای وجوه نقد و اوراق بهادار بدون مامور مسلح مجاز می باشد.
- نقل و انتقال پول يا اوراق بهادار بین بنادر و جزایر ایرانی خلیج فارس به وسیله شناورهای کوچک دریایی (موتور لنج و قایق های تند رو )حداکثر تا سقف ریال و با دوبه و بارج موتور دار حداکثر تا سقف ریال در هر حمل مجاز می باشد.
- نقل و انتقال پول و یا اوراق بهادار به وسیله کشتی بین بنادر و جزایر ایرانی خلیج فارس و همچنین به وسیله هواپیما بین شهرهای داخلی کشور حداکثر تا سقف ریال در هر حمل مجاز می باشد.
خطرات تحت پوشش عبارتند از :
- سرقت مسلحانه و يا غير مسلحانه با شكست حرز
- آتش سوزي ، وانفجار وسیله نقلیه حامل وجوه که منجر به خسارت ( از بین رفتن تمام ویا قسمتی از وجوه در حال حمل گردد)
- تصادف و يا تصرف به قهر و تهديد وسيله نقليه حامل وجوه درراه
- تصادف وتصادم شناورهاي دريايي و كشتي و غرق آن ها و دزدي دريايي و سوانح مربوط به قطار و هواپيماهاي حامل وجوه و هواپيما ربايي.
استثنائات بیمه نامه
- خسارتهاي ناشي از حوادث و خطرات زير تحت پوشش اين قرارداد نمي باشد مگر آنكه بموجب الحاقيه بنحو ديگري توافق شده باشد:
- جا به جایی وجوه در محل هایی غیر از آنچه در شرایط خصوصی و فرم پیشنهاد و یا عرف تعیین شده است و سرقت وجوه بعد از تحویل آن به تحویلدار در شعبه
- اعتصاب ، شورش ، اغتشاش و بلوا
- جنگ اعم از اينكه اعلان شده يا نشده باشد ، عمليات خصمانه ، انقلاب
- زلزله ، سيل ، طوفان و طغيان رودخانه ها
- خسارتهاي ناشي از حوادث زير تحت هيچ شرايطي در تعهداين قرارداد نمي باشد :
- خسارات مستقيم يا غير مستقيم ناشي از تشعشات اتمي و راديو اكتيو
- عدم صداقت و امانت بيمه گزار ، ذينفع وكاركنان بيمه گزار وهمچنين تباني بيمه گزار، كاركنان و يا اختلاس
- اشتباهات دفتري ، حسابداري و كامپيوتري
- خسارات وارد به دفاتر حسابداري ، اسناد و صورت حساب هاي مالي
- مصادره ، توقيف ، ضبط و تخريب به امر مقامات دولتي و شهرداري و تبعات ناشي از آن
- عدم النفع ناشي از حادثه
- خسارتهاي ناشي از ترك پول بدون نگهبان و حفاظ گذاشتن وجوه در راه در وسيله حمل
- حمل وجوه با روش ها و وسايل نقليه اي غير از موارد مندرج در شرايط خصوصي و فرم پيشنهاد
- خسارات ناشي از عمليات سايبري (هك كردن يا سرقت اينترنتي)
- محتويات صندوق امانات .
- خسارتهاي ناشي از كف زني و شگردهاي اينچنيني
تبصره : هرگاه بيمه گر به نحوي از انحاء تشخيص دهد كه وقوع خسارت ناشي از يكي از بندهاي مستثني شده اين ماده مي باشد اثبات عدم صحت ادعاي بيمه گر به عهده بيمه گزار خواهد بود .
فرانشيز
ده درصد از هر خسارت قابل پرداخت وجوه در راه که حداقلآن توسط مدیریت باربری مشخص ومشمول فرانشيز مي گردد كه بر عهده بيمه گزار مي باشد .
شرايط اختصاصي خسارت وجوه غير نقدي
جبران خسارت وجوه غير نقدي علاوه بر رعايت ساير مواد قرارداد، منوط به احرازشرايط ذيل نيز مي باشد:
- خسارت مي بايست ناشي از خطرات بيمه شده باشد .
- خسارت مربوط به چكهاي تضميني و اوراق بهادار ، سفته ، برات و ... صادره بانك حداكثر ظرف مدت 72 ساعت كاري از تاريخ وقوع حادثه مشمول پوشش بيمه مي باشد و در صورت انقضاي مهلت مذكور از تعهد خارج و پرونده امر مختومه ميگردد ، بعبارت ديگر پس از گذشت 72 ساعت كاري از تاريخ وقوع حادثه در صورت عدم ارائه چك و يا سند مربوطه به بانك ، موضوع خسارت منتفي ومختومه ميگردد .
- پرداخت خسارت چكهاي عادي ( واگذاري مشتريان ) پس از اعمال ماده 14 قانون صــدور چك ( دستور انسداد وجه چك به بانك محال اليه و اخذ دستور مقام قضايي) و در صورت عدم تامين وجه چك و صدور چك معوض توسط صادر كننده چك و يا عدم موافقت با برداشت از حساب پس از انتقال كليه حقوق حقيقي ،واقعي ، عيني ، فرضي ، تصوري و احتمالي ذينفع نسبت به چك موصوف به بانك ، توسط بيمه گر به بيمه گزار ( بانك ) اقدام و متعاقباً بانك ( بيمه گزار)كليه حقوق خود نسبتبه چك مزبور را به شركت بيمه ايران صلح مي نمايد .
- تبصره: در مورد چكهاي واگذاري تعهد بيمه گر برابر ميزان موجودي وجه چك كه به دستور مقام قضايي در بانك محال اليه مسدود شده مي باشد .
- وجوه غير نقدي رمزدار بانكها حداكثر ظرف مدت 48 ساعت كاري از تاريخ وقوع سرقت تحت پوشش بيمه مي باشد و پس از انقضاء مهلت مذكور و عدم ارائه سند به بانك جهت پرداخت ، موضوع خسارت منتقي و مختومه ميگردد .
- كليه اسناد غير نقدي بازخريدي محدود و همچنين اسناد غير نقدي خام ( فاقد مهر ، امضاء ، شماره و تاريخ ) تحت پوشش بيمه نمي باشد .
- درخصوص اسناد غير نقدي حداكثر مدت اعتبار قرارداد 2 سال از تاريخ صدور سند خواهد بود و در صورت انقضاء مهلت مذكور و عدم برداشت از حساب بانك پرونده امر مختومه خواهد شد .
وظايف و تعهدات بيمه گزار
- رعايت اصل حد اعلاي حسن نيت :بيمه گزار مكلف است پرسش هاي كتبي بيمه گر را با دقت و صداقت و بطور كامل پاسخ دهد ، هرگاه بيمه گزار در پاسخ به پرسش هاي بيمه گر عمداً از اظهار مطلبي خودداري كند و يا اظهار ات خلاف واقع نمايد ، به نحوي كه مطالب اظهار نشده يا اظهارات خلاف واقع ، موضوع خطر را تغيير دهد و يا از اهميت آن در نظر بيمه گر بكاهد ، قرارداد بيمه از تاريخ انعقاد ، باطل و بلااثر خواهد بود ، حتي اگر مطلبي كه كتمان شده باشد بر خلاف واقع اظهار شده است ، هيچگونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد در اين صورت علاوه بر آنكه وجوه پرداختي بيمه گزار به وي مسترد نخواهد شد بلكه بيمه گر مي تواند اقساط معوق حق بيمه تا آن تاريخ را نيز از وي مطالبه كند .
- اعلام تشديد خطر : هرگاه بيمه گزار در نتيجه عمل خود خطري را كه به مناسبت آن عقد بيمه منعقد شده است ، تشديد كند يا يكي از كيفيت ها يا وضعيت موضوع بيمه را طوري تغيير دهد كه اگر وضعيت مزبور قبل از قرارداد موجود بود ، بيمه گر حاضر به انعقاد قرارداد با شرايط مذكور در قرارداد نمي شد بايد بيمه گر را بلافاصله از آن مطلع كند اگر تشديد خطر يا تغيير وضعيت موضوع بيمه در نتيجه عمل بيمه گزار نباشد ، مشاراليه بايد مراتب را در ظرف ده روز از تاريخ اطلاع خود بصورت رسمي به بيمه گر اعلام كند در هر دو مورد ذكر شده ، بيمه گر حق دارد اضافه حق بيمه را معين كرده و به بيمه گزار پيشنهاد كند و در صورتي كه بيمه گزار حاضر به قبول و پرداخت آن نشود قرارداد را فسخ كند و اگر تشديد خطر در نتيجه عمل خود بيمه گزار باشد خسارات وارده را نيز از مجراي محاكم عمومي از او مطالبه كند در صورتي كه بيمه گر پس از اطلاع از تشديد خطر به نحوي از انحا رضايت به بقاي قرارداد داده باشد بعنوان مثال اقساطي از وجه بيمه را پس از اطلاع از مراتب از بيمه گزار قبول كرده يا خسارت بعد از وقوع حادثه به او پرداخته باشد ديگر نمي تواند به مراتب مذكور استناد كند . وصول اقساط حق بيمه بعد از اطلاع از تشديد خطر يا پرداخت خسارت پس از وقوع حادثه و نحوه آن دليل بر رضايت بيمه گر به بقاي قرارداد است .
- اعلام خسارت : بيمه گزار موظف است به محض اطلاع از وقوع هرگونه حادثه مشمول بيمه ، مراتب را بلافاصله به بيمه گر و مقامات انتظامي و قضايي ( جهت اخذ گزارش نيروي انتظامي و يا دستور مــقام قضايي ) اطلاع داده و طرح شكايت كند و كليه اسناد و مدارك مربوط به وقوع حادثه و ميزان خسارت وارده را تهيه كند و حداكثر ظرف مدت پنج روز كاري از تاريخ اطلاع از وقوع حادثه يا خسارت به يكي از مراكز پرداخت خسارت بيمه گر مراجعه و به صورت كتبي وقوع حادثه را اعلام نمايد و يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشي به اطلاع بيمه گر برساند و هرگونه مدارك درخواست بيمه گر را از قبيل دفاتر مالي و حسابداري در اختيار وي قرار دهد .
بيمه گزار موظف است :
- كليه احتياط هاي لازم و معمول را در نگهداري و حمل وجوه به عمل آورد
- حمل وجوه را در مسيرهاي اصلي و معمول در مدت زمان حمل وجوه مندرج در شرايط خصوصي و فرم پيشنهاد قرارداد انجام دهد .
- حمل وجوه را با توجه به شرايط حمل مندرج در شرايط خصوصي و فرم پيشنهاد قرارداد انجام دهد .
- اطلاعات كليه وجوه در راه و مبالغ حمل شده را در دفاتر قانوني ( حسابداري يا كامپيوتر ) ثبت و نگهداري كند و اطلاعات مذكور را در هر زمان بنا به درخواست بيمه گر در اختيار وي قراردهد .
- كليه اطلاعات بمنظور بازيافت خسارات احتمالي ناشي از خطرات تحت پوشش بيمه نامه را در هر زمان كه بيمه گر لازم بداند در اختيار وي قرار دهد و مساعدت هاي لازم را نمايد .
- بمنظور پيدا كردن سارق يا سارقين و شركاي جرم و نيز كشف و استرداد وجوه مسروقه با بيمه گر همكاري لازم داشته باشد .
تبصره:در صورتي كه بيمه گزار هر يك از تعهدات فوق را انجام ندهد بيمه گر مي تواند به نسبت تاثير آنها در افزايش خسارت از مقدار خسارت پرداختي كم كند مگر اينكه بيمه گزار ثابت كند كه بواسطه امور غير قابل اجتناب از عهده انجام آنها بر نيامده است
پرداخت حق بيمه :
- قرارداد با تقاضاي بيمه گزار و قبول بيمه گر منعقد ميشود ولي شروع تامين واجراي تعهدات بيمه گر منوط به پرداخت حق بيمه به ترتيبي است كه در قرارداد پيش بيني شده است چنانچه پرداخت حق بيمه بصورت قسطي باشد و بيمه گزار يك يا چند قسط از اقساط موعد رسيده را پرداخت نكند ، بيمه گر مي تواند قرارداد را فسخ كند چنانچه بيمه گر قرارداد را فسخ نكرده باشد در صورت وقوع حادثه پرداخت خسارت تابع ضوابط پيش بيني شده در شرايط خصوصي قراردادخواهد بود .
وظايف و تعهدات بيمه گر
پرداخت خسارت :
- بيمه گر موظف است در صورت وقوع خسارت تحت پوشش پس از اخذ كليه اسناد و مدارك مورد نياز و انجام بررسي و كارشناسي هاي لازم ، خسارات وارده را حداكثر ظرف مدت 20 روز مطابق شرايط عمومي و خصوصي قرارداد به بيمه گزار پرداخت كند حداكثر تعهد بيمه گر در هر حمل و براي هر مورد بيمه از آنچه در شرايط خصوصي و فرم پيشنهاد قرارداد تعيين شده ، تجاوز نخواهد كرد ، مگر آنكه بيمه گزار قبل از شروع حمل ، موافقت بيمه گر را براي مبلغ مازاد جلب كرده باشد . تعهد بيمه گر در مورد وجوه در راه در مدت زمان حمل وجوه به نحوي است كه در شرايط خصوصي و فرم پيشنهاد قرارداد تعيين شده است .
ﻣﺮاﺣﻞ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ:
ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد:
- ﺑﻴﻤﻪﮔﺰار ﻣﻲﺑﺎﻳﺪ ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ را ﻃﺒﻖ ﻓﺮم ذﻳﻞ ﺑﻪ ﻃـﻮر ﻛﺎﻣـﻞ و ﺧﻮاﻧﺎ ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻧﻤﻮده و ﺑﻪ واﺣﺪ ﺻﺪور اراﺋﻪ و ﺗﻮﺳﻂ واﺣﺪ ﻣﺰﺑﻮر در ﺳﺎﻣﺎﻧﻪ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﺑﻪ ﺛﺒﺖ ﺑﺮﺳﺪ.
ارزﻳﺎﺑﻲ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و ﺑﺎزدﻳﺪ اوﻟﻴﻪ:
- واﺣﺪ ﺻﺪور ﻣﻮﻇﻒ اﺳﺖ ﭘﺲ از ﺛﺒﺖ ﭘﻴﺸـﻨﻬﺎد ﺑـﺎ ﺗﻮﺟـﻪ ﺑـﻪ ﺣﺪود اﺧﺘﻴﺎرات ﺗﻔﻮﻳﻀﻲ، ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﻣﻄﺎﻟﻌﻪ و ارزﻳﺎﺑﻲ رﻳﺴﻚ ﺑﭙﺮدازد. اﺿﺎﻓﻪ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳـﺪ ﭼﻨﺎﻧﭽـﻪ ﻣـﻮرد ﺑﻴﻤﻪ، ﭘﻮل در ﺻﻨﺪوق ﺑﺎﺷﺪ ﻣـﻲﺑﺎﻳـﺪ ﭘـﺲ از اﻧﺠـﺎم ﺑﺎزدﻳـﺪ اوﻟﻴـﻪ از ﻣﺤـﻞ ﺻـﻨﺪوق، اﻇﻬـﺎرات ﻛﺘﺒـﻲ ﻛﺎرﺷﻨﺎس ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ در ﻗﺎﻟﺐ ﻓﺮم ﭘﻴﻮﺳﺖ ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد، از ﻃﺮﻳـﻖ ﺷـﻌﺒﻪ، ﻣﺮﻛـﺰ و یا ﻣﺠﺘﻤـﻊ ﻣﺮﺑﻮﻃـﻪ ﺟﻬـﺖ ﺑﺮرﺳﻲ و اﺳﺘﻌﻼم ﻧﺮخ و ﺷﺮاﻳﻂ ﺑﻪ اداره ﻛﻞ ﻧﻈﺎرت ﺑﺮ ﺻــــــﺪور ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺑﻴﻤﻪﻫﺎي ﻛﺸﺘﻲ، ﻫﻮاﭘﻴﻤـﺎ و ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ارﺳﺎل ﮔﺮدد.
ﺗﺒﺼﺮه: ﻛﺎرﺷﻨﺎس ﺷﺮﻛﺖ ﻣﻲﺑﺎﻳﺪ ﺑﻪ ﻫﻨﮕﺎم ﺗﻬﻴﻪ ﮔﺰارش ﺑﺎزدﻳﺪ اوﻟﻴﻪ، ﭘﺲ از ﺑﺮرﺳـﻲ ﺗﻤـﺎﻣﻲ ﻣـﻮارد ﻣﻄﺮوﺣﻪ در ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺑﻴﻤـﻪ ﭘـﻮل، اﻇﻬـﺎرات ﺻـﺮﻳﺢ ﺧـﻮد را در ﺧﺼـﻮص ﭘـﺬﻳﺮش و ﻳـﺎ ﻋـﺪم ﭘﺬﻳﺮش رﻳﺴﻚ و ﺑﻪ وﻳﮋه وﺿﻌﻴﺖ اﻣﻨﻴﺘﻲ ﻣﺤﻞ را ﺑﻪ ﻫﻤﺮاه راﻫﻜﺎرﻫﺎ و ﭘﻴﺸﻨﻬﺎدﻫﺎي اﻣﻨﻴﺘﻲ و ﻏﻴﺮه در ﮔﺰارش ﺧﻮد ﺑﻪ ﻃﻮر ﻛﺎﻣﻞ ﺑﻴﺎن ﻧﻤﺎﻳﺪ.
اﺳﺘﻌﻼم ﻧﺮخ و ﺷﺮاﻳﻂ:
- اداره ﻛﻞ ﻧﻈﺎرت ﺑﺮ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎ ﭘﺲ از درﻳﺎﻓﺖ و ﺑﺮرﺳﻲ ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد در ﻗﺒﻮل و ﻳﺎ رد ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﻣﺨﺘﺎر ﺑﻮده و در ﺻﻮرت ﻗﺒﻮل ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد، ﻧﺮخ ﺣﻖ ﺑﻴﻤـﻪ را ﺟﻬـﺖ ﺻـﺪور ﺑﻪ واﺣﺪ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ارﺳﺎل ﺧﻮاﻫﺪ ﻧﻤﻮد.
ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ:
- واﺣﺪ ﺻﺪور ﭘﺲ از ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ و درﻳﺎﻓﺖ آن، اﻗﺪام ﺑﻪ ﺻـﺪور ﺑﻴﻤـﻪﻧﺎﻣـﻪ در ﭼﻬﺎر ﻧﺴﺨﻪ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﺪ و ﻳﻚ ﻧﺴﺨﻪ از آن را ﺑﻪ ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺑﻴﻤﻪﻫﺎي ﻛﺸﺘﻲ، ﻫﻮاﭘﻴﻤﺎ و ﺣﻤـﻞ ﻛـﺎﻻ ارﺳﺎل ﻧﻤﺎﻳﺪ.
مدارك مورد نياز خسارت
مدارک مورد نیاز جهت رسیدگی و پرداخت خسارت که می بایستی از طرف بیمه گزار در اختیار بیمه گر قرار گیرندعبارتند از :
- اصل و يا رونوشت گزارش نيروي انتظامي و مقامات قضايي
- اصل گزارش نهايي اداره آگاهي نيروي انتظامي
- هر نوع گزارش و گواهي که باتوجه به نوع خسارت مي بايست توسط سازمانهاي ذي ربط از جمله آتش نشاني ، هواشناسي و ... تنظيم گردد .
- صورت وضعيت ( سيتواسيون مبلغ ارزي و یا ريالي ) معتبر و تائيد شده روز حادثه و روزهاي قبل و بعد از حادثه ( با درخواست بيمه گر).