دانلودشرایط عمومی بیمه های آتش سوزی
شرایط عمومی بیمه آتش سوزی
فصل اول : كليات
ماده 1- اساس قرارداد
اين بيمه نامه بر اساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت-ماه سال 1316 و پيشنهاد كتبي بيمه گذار (كه جزء لاينفك بيمه نامه مي باشد) تنظيم گرديده است و مورد توافق طرفين مي باشد. آن قسمت از پيشنهاد كتبي بيمه گذار كه مورد قبول بيمه گر واقع نگرديده و كتباً به بيمه گذار همزمان با صدور بيمه نامه اعلام گرديده است جزء تعهدات بيمه گر محسوب نمي گردد.
ماده 2- بيمه گر
بيمه گر شركت بيمه اي است كه مشخصات آن در اين بيمه نامه قيد گرديده و جبران خسارت احتمالي را طبق شرايط مقرر در اين بيمه نامه به عهده مي گيرد.
ماده 3- بيمه گذار
بيمه گذار شخص حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمه نامه است كه كه بيمه را خريداري نموده و متعهد پرداخت حق بيمه آن مي باشد.
ماده 4- ذينفع
ذينفع هر شخصي حقيقي يا حقوقي مذكور در اين بيمه-نامه اعم از بيمه گزار مي باشد كه در تمام يا قسمتي از موضوع بيمه نفع داشته باشد.
ماده 5- مورد بيمه
مورد بيمه اموال مندرج در جدول مشخصات اين بيمه نامه است كه متعلق به بيمه گزار و يا در تصرف وي در محل مورد بيمه باشد. اموال ساير اشخاص تا حدودي كه با نوع اشتغال بيمه گزار ارتباط دارد و همچنين اثاثه منزل و ساير اموال متعلق به اعضاي خانواده بيمه گذار يا كارگراني كه در منزل وي به سر مي برند، مشروط بر اينكه بهاي آنها در سرمايه بيمه منظور شده و در محل مورد بيمه مستقر باشد بيمه شده محسوب مي شود.
ماده 6- مدت بيمه
مدت بيمه از ساعت 24 روزي كه به عنوان تاريخ شروع در بيمه نامه قيد گرديده است آغاز و در ساعت 24 روز تاريخ انقضاي بيمه نامه خاتمه مي يابد مگر آن كه خلاف آن در بيمه نامه تصريح شده باشد.
ماده 7- اعتبار بيمه نامه
اعتبار بيمه نامه و تعهد بيمه گر بعد از پرداخت اولين قسط حق بيمه آغاز مي گردد و بيمه گزار مديون باقيمانده حق بيمه خواهد بود. مگر آنكه تاريخ شروع مؤخري كتباً مورد توافق قرار گيرد. ولي در هر حال پايان مدت قرارداد در صورت نبودن شرط خلاف، تاريخ مندرج در بيمه نامه مي باشد.
ماده 8- اصل غرامت
جبران خسارت در هيچ مورد از ميزان زيان وارد به بيمه گزار نسبت به مورد بيمه در زمان وقوع خسارت تجاوز نمي نمايد.
فصل دوم : شرايط
ماده 9- اصل حسن نيت
بيمه گزار مكلف است با رعايت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهاي بيمه گر كليه اطلاعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار بيمه گر قرار دهد.اگر بيمه گزار در پاسخ به پرسش بيمه گر عمداً از اظهار مطلبي خودداري نمايد و يا عمداً بر خلاف واقع اظهاري بنمايد قرارداد بيمه باطل و بل اثر خواهد بود ولو مطلبي كه كتمان شده و يا برخلاف واقع اظهار شده هيچ گونه تأثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اينصورت نه فقط وجوه پرداختي بيمه گزار به وي مسترد نخواهد شد بلكه بيمه گر مي تواند مانده حق بيمه را نيز مطالبه نمايد.
ماده 10- خطرات بيمه شده
تأمين بيمه گر با رعايت استثنائات و محدوديتهاي مندرج در بيمه نامه شامل تحقق خسارات ناشي از خطرات زير خواهد بود :
1.آتش : در اين بيمه نامه منظور از آتش عبارت است از تركيب هر ماده با اكسيژن به شرط آنكه با شعله همراه باشد.
2.صاعقه : در اين بيمه نامه صاعقه عبارت است از تخليه بار الكترونيكي بين دو ابر يا بين ابر و زمين كه بر اثر القاء دو بار مخالف به وجود مي آيد.
3.انفجار : در اين بيمه نامه انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهاني انرژي حاصل از انبساط گاز و يا بخار است.
ماده 11- خسارت و هزينه هاي قابل تأمين
اين بيمه نامه خسارات مشروحه زير را تأمين مي نمايد :
1. خسارت مستقيم ناشي از آتش، صاعقه و انفجار.
2. خسارت و هزينه ناشي از اقدامات لازم كه به منظور جلوگيري از توسعه خسارت صورت مي پذيرد. همچنين خسارت و هزينه ناشي از نقل مكان ضروري مورد بيمه به منظور نجات آن از خطرات بيمه شده.
ماده 12- حدود خسارت قابل تأمين
اين بيمه نامه خسارت مستقيم وارد به مورد بيمه را كه ناشي از آتش، صاعقه و انفجار در مكان و محل مورد بيمه باشد به شرح مندرج در بيمه نامه و به ميزان زيان وارد به بيمه گزار نسبت به مال بيمه شده جبران خواهد نمود.خسارت قابل پرداخت نمي تواند از ما به التفاوت ارزش هر يك از اقلام بيمه شده بلافاصله قبل و بعد از وقوع خسارت و يا در صورت خسارت كلي از مبلغ بيمه شده هر يك از اقلام خسارت ديده تجاوز نمايد. زيان حاصل از وقفه در كار و توليد زيان ناشي از افزايش هزينه تعمير، بازسازي و تأسيس مجدد بيمه نمي شود.
تبصره- سرمايه بيمه در صورت وقوع خسارت، به ميزان خسارت تقليل مي يابد، لكن بيمه گزار مي تواند با پرداخت حق بيمه اضافي سرمايه را افزايش دهد. شركتهاي بيمه مي توانند از تقليل سرمايه تا 5% بدون دريافت حق بيمه اضافي صرف نظر نمايند.
ماده 13- خطرات اضافي
در صورت موافقت بيمه گر و دريافت حق بيمه اضافي مي-توان خطرات ديگري را مضاف به آنچه تحت عنوان خطرات بيمه شده آمده است بيمه نمود. تأمين خطرات اضافي منوط به صدور الحاقي خواهد بود.
ماده 14- پرداخت حق بيمه
در صورت نبودن شرط خلاف، بيمه گزار موظف است حق بيمه را در مقابل دريافت بيمه نامه نقداً بپردازد و قبض رسيدي كه به امضاي مجاز بيمه گر رسيده باشد اخذ نمايد.
ماده 15- كتبي بودن اظهارات
پيشنهاد و اظهار بيمه گزار و بيمه گر بايستي كتباً به آخرين نشاني اعلام شده ارسال گردد.
ماده 16- كاهش ارزش مورد بيمه
در صورتي كه بهاي اموال بيمه شده به طور محسوس از ارزش مورد بيمه كمتر شود بيمه گزار موظف است موضوع را بدون تأخير به اطلاع بيمه گر برساند.در صورتي كه كل و يا قسمتي از مورد بيمه به دليلي غير از تحقق خطرات بيمه شده زيان كلي ببيند بيمه-نامه در ارتباط با كل و يا آن قسمت از مورد بيمه از زمان وقوع زيان كلي منفسخ و حق بيمه دوره اعتبار به صورت روزشمار محاسبه و مابالتفاوت به بيمه گزار مسترد مي شود.
ماده 17- بيمه مضاعف
اگر تمام يا قسمتي از اموال بيمه شده موضوع اين بيمه امه به موجب قرارداد ديگري و براي همان خطر و مدت نزد بيمه گر ديگري بيمه شود بيمه گزار ملزم است مراتب را بدون تأخير و با ذكر نام بيمه گر جديد و مبلغ بيمه شده به اطلاع بيمه گر برساند.در صورت وقوع حادثه مسئوليت بيمه گر به تناسب مطلبي كه خود بيمه كرده با مجموع مبالغ بيمه شده مي-باشد. چنانچه اموال بيمه شده تحت بيمه امه ديگري مانند بيمه امه باربري كه قبل از شروع بيمه امه حاضر تنظيم گرديده بيمه شده باشد، مسئوليت بيمه گر فقط نسبت به قسمتي خواهد بود كه به وسيله بيمه-نامه مقدم تأمين نشده است.
ماده 18- تشديد خطر
هرگاه در مدت بيمه تغييراتي در كيفيت و يا وضعيت مورد بيمه داده شود كه موجب تشديد خطر باشد بيمه گزار موظف است بدون تأخير بيمه گر را از تغييرات حاصله آگاه سازد و نيز در صورتي كه تغييرات نامبرده در اثر عمل بيمه گزار نبوده ولي بيمه گزار از حدوث آن اطلاع داشته باشد ملزم است ظرف مدت ده روز از تاريخ اطلاع بيمه گر را آگاه نمايد.
در صورت تشديد خطر بيمه گر مي تواند حق بيمه اضافي متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده مطالبه نموده يا اينكه قرارداد بيمه را ظرف ده روز از تاريخ اعلام بيمه گزار فسخ نمايد. در صورتي كه طرفين نتوانند در ميزان حق بيمه اضافي توافق نمايند از تاريخ اعلام عدم قبول بيمه گزار بيمه امه منفسخ مي-گردد. در هر صورت بيمه گر حق دارد حق بيمه اضافي را از هنگام تشديد خطر تا زمان فسخ و يا انقضاي مدت بيمه مطالبه نمايد. در صورت تحقق خطر هرگاه مسلم شود در حين اجراي قرارداد بيمه گزار عوامل تشديد خطر را مي دانسته و بيمه گر را مطلع نكرده است بيمه گر مي تواند خسارت را به نسبت حق بيمه دريافتي و حق بيمه مشدد پرداخت نمايد.
ماده 19- حقوق مرتهن
بيمه گر مكلف است حقوق قانوني مرتهن را در مورد اموال بيمه شده اعم از منقول و غير منقول تا حدود حداكثر تعهد خود در پرداخت خسارت رعايت نمايد. حقوق مرتهن نسبت به اموال بيمه شده مزبور بايد به اطلاع بيمه گر رسيده باشد.
ماده 20- تغيير مالكيت
در صورتي كه مالكيت مورد بيمه به ديگري انتقال داده شود مراتب بايستي در اسرع وقت به اطلاع بيمه گر برسد. در اين صورت انتقال حقوق و تعهدات ناشي از قرارداد بيمه به انتقال گيرنده منوط به موافقت كتبي شخص اخير مي باشد.خسارت به نسبت ميزان استحقاق به ذوي الحقوق اعم از ذينفع مندرج در بيمه امه پرداخت مي شود.
ماده 21- فسخ بيمه نامه
بيمه گزار مي تواند در هر زمان بيمه نامه را فسخ نمايد، در اين صورت بيمه گر با در نظر گرفتن تعرفه كوتاه مدت، حق بيمه را محاسبه و مابه التفاوت دريافتي را به بيمه گزار مسترد مي نمايد. بيمه نامه-هايي كه به موجب قانون يا قرارداد به نفع ثالث صادر مي شوند از شمول اين حكم مستثني مي باشند.
بيمه گر در مواردي كه قانون بيمه اجازه فسخ به او داده است مي تواند بيمه نامه را با يك اخطار ده روزه فسخ نمايد و اعلاميه آنرا با پست سفارشي به آخرين نشاني اعلام شده بيمه گزار ارسال نمايد. در اين صورت بيمه گر بايستي حق بيمه دريافتي باقيمانده مدت را پس از انقضاي ده روز از تاريخ اعلام اخطار مزبور به بيمه گزار به صورت روز شمار مسترد نمايد. ماده 22- در مواردي كه بيمه گزار حقوق خود را از دست مي دهد
1.درموارد زير قرارداد بيمه باطل است و حق بيمه دريافتي قابل استرداد نمي باشد. در صورتي كه قسمتي از حق بيمه وصول نشده و يا خسارتي پرداخت شده باشد بيمه گر محقق در مطالبه آن خواهد بود :
2. كتمان حقايق يا اظهارات خلاف واقع بيمه گزار در پيشنهاد بيمه به نحوي كه منجر به كاهش اهميت خطر در نظر بيمه گر شده باشد.
3. بيمه كردن اموال به ميزاني بيش از ارزش واقعي با قصد تقلب.
4. بيمه مضاعف مورد بيمه در مقابل همان خطر و مدت در نزد بيمه گر ديگر با قصد تقلب.
5.مباشرت و يا مشاركت در ايجاد خسارت عمدي در موضوع بيمه توسط ذوي الحقوق اعم از بيمه گزار و يا قائم مقام وي.
6. بيمه خطري كه قبلاً تحقق يافته است.
ماده 23- وظايف بيمه گزار در صورت وقوع حادثه
در صورت وقوع حادثه بيمه گزار موظف است :
1.حداكثر مدت پنج روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه بيمه گر را مطلع نمايد.
2.حداكثر ظرف 10 روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه بايستي كيفيت حادثه، فهرست اشياء نجات داده شده، محل جديد آنها و مبلغ تقريبي خسارت را براي بيمه گر ارسال دارد.
3.براي جلوگيري از توسعه خسارت در موقع يا بعد از وقوع حادثه كليه اقدامات لازم را به عمل آورد.
4.بدون اجازه بيمه گر در مورد بيمه تغييراتي ندهد كه تعيين علت حادثه يا ارزيابي خسارت را دچار اشكال نمايد. مگر آنكه تغييرات در جهت تقليل خسارت و يا رعايت منافع عمومي ضروري باشد.
5.ضمن همه گونه همكاري كه بيمه گر براي تعيين حدود تعهدات خود بدان نياز دارد حداكثر تا 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال ازبين رفته و آسب ديده و در صورت درخواست بيمه گر بهاي آنها بلافاصله قبل از تاريخ حادثه را در اختيار بيمه گر قرار دهد.
ماده 24- ارزيابي خسارت
1.در صورتي كه مالي به كمتر از قيمت واقعي بيمه شده باشد بيمه گر فقط به تناسب مبلغي كه بيمه كرده است با قيمت واقعي مال مسئول خسارت خواهد بود.
2.قيمت واقعي مورد بيمه در زمان بروز خسارت بر اين اساس كه بيمه را نبايد وسيله انتفاع قرار داد، محاسبه خواهد شد.
3.در صورتي كه مبلغ خسارت وارده مورد توافق نباشد، بيمه گر و بيمه گزار حق دارند درخواست تعيين ميزان خسارت وارده را به وسيله هيئتي مركب از سه نفر كارشناس به شرح زير بنمايند :
الف- هر يك از طرفين يك نفر كارشناس انتخاب و كتباً به طرف ديگر معرفي مي نمايد. كارشناس منتخب متفقاً نسبت به تعيين كارشناس سوم اقدام خواهند نمود. در صورتي كه يكي از طرفين كارشناس منتخب خود را در مدت ده روز از تاريخ اعلام طرف ديگر انتخاب ننمايد و يا كارشناسان منتخب در تعيين كارشناس سوم ظرف مدت يك ماه از تاريخ آخرين انتخاب و اعلام به توافق نرسند درخواست تعيين كارشناس يا كارشناسان تعيين نشده به دادگاه ذيصلاح تقديم خواهد شد.
ب- هر يك از طرفين مي توانند در صورتي كه كارشناس سوم نسبت خويشاوندي با طرف ديگر داشته باشد كارشناس مزبور را رد نمايد.
ج- هر يك از طرفين حق الزحمه كارشناس منتخب خود را خواهد پرداخت و حق الزحمه كارشناس سوم بالمناصفه به عهده طرفين خواهد بود.
ماده 25- اختيارات بيمه گر در مورد اموال خسارت ديده
بيمه گر مي تواند اموال خسارت ديده و نجات داده شده را تصاحب، تعمير يا تعويض نمايد كه در اين صورت بايستي تمايل خود را كتباً و حداكثر ظرف سي روز پس از دريافت مدارك مذكور در بند 5 ماده 23 به بيمه گزار ابلاغ نمايد. بهاي اموال تصاحب شده بر اساس توافق و يا ارزيابي تعيين خواهد شد. تعمير و يا تعويض اموال مورد بيمه خسارت ديده توسط بيمه گر مي بايستي ظرف مدتي كه عرفاً كمتر از آن مقدور نمي باشد انجام پذيرد.
ماده 26- مهلت پرداخت خسارت
بيمه گر مكلف است حداكثر ظرف چهار هفته پس از دريافت كليه اسناد و مداركي كه بتواند به وسيله آن حدود مسئوليت خود و ميزان خسارت وارده را تشخيص دهد بايد اقدام به تسويه و پرداخت خسارت نمايد.
ماده 27- مواردي كه موجب كاهش جبران خسارت مي شود
در موارد زير بيمه گر مي تواند پرداخت خسارت را رد نمايد يا اينكه آن را به نسبت درجه تقصير ذوي الحقوق اعم از بيمه گزار و يا قائم مقام وي كاهش دهد :
1. هر گاه حادثه در اثر تقصير ذوي الحقوق اعم از بيمه گزار و يا قائم مقام وي روي داده باشد.
2.هر گاه بيمه گزار به وظايف مندرج در ماده 23 عمل ننموده باشد و در نتيجه ميزان خسارت افزايش يافته و يا به حقوق بيمه گر خدشه وارد آيد.
ماده 28- مهلت اقامه دعوي
بيمه گر و بيمه گزار ضمن عقد خارج لازم شرط و توافق نمودند كه كليه دعاوي ناشي از اين بيمه نامه را ظرف مدت دو سال از تاريخ بطلان، فسخ و يا انقضاي مدت بيمه نامه و در صورت وقوع حادثه موضوع بيمه نامه از تاريخ وقوع حادثه اقامه نمايند و هر گونه ادعاي احتمالي پس از انقضاي دو سال ياد شده را از خود سلب و بل عوض به طرف مقابل صلح نمودند. دعاوي ناشي از اين بيمه نامه پس از دو سال مذكور مشمول مرور زمان و غير قابل استماع مي باشد.
ماده 29- اصل قائم مقامي
كليه حقوق بيمه گزار عليه اشخاص ثالث به لحاظ تقصير يا مسئوليت اشخاص مذكور در ايجاد حادثه تا ميزان خسارت پرداخت شده توسط بيمه گر به شخص اخير منتقل مي گردد. شركا، كاركنان، همسر و بستگان نسبي و يا سببي درجه اول بيمه گزار از لحاظ اجراي مقررات اين ماده شخص ثالث تلقي نمي گردند مگر آنكه خسارت ناشي از عمد آنان باشد.
فصل سوم : استثنائات
ماده 30- مسكوكات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قيمتي به هر شكل، جواهرات و مرواريد، سنگهاي قيمتي سوار نشده، هرگونه اسناد و نسخ خطي و همچنين هزينه بازسازي نقشه، جمع آوري مجدد اطلاعات و يا تنظيم دفاتر بازرگاني تحت اين بيمه نامه پوشش ندارد مگر آنكه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد.
ماده 31- تحقق خطرات موضوع اين بيمه نامه چنانچه ناشي از هر يك از حوادث و وقايع زير باشد، تحت پوشش اين بيمه-نامه نخواهد بود، مگر آنكه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد:
1.جنگ، جنگ داخلي، آشوب و بلوا، اعتصاب، قيام، انقلاب كودتا، اغتشاشات داخلي يا اقدامهاي احتياطي مقامات نظامي و انتظامي.
2. زمين لرزه، آتشفشان، ريزش زمين، سيل، طغيان رودخانه ها، حريق تحت الارضي و يا آفات سماوي.
3.انفجار مواد منفجره مانند ديناميت، تي ان تي و باروت.
4.فعل و انفعالات هسته اي.
ماده 32-خسارت وارد به موتورها و ماشين هاي برقي در نتيجه اتفاقات زير كه در داخل موتورها و ماشينهاي مزبور به وقوع بپيوندد به هر علت مورد پوشش اين بيمه-نامه نمي باشد.اتصالات و اثرات ناشي از جريان برق، پاره شدن هادي، جرقه زدن، امواج برقي ناشي از اين اتفاقات، بار زياد و يا عدم كفايت عايق بندي، لكن خساراتي كه در نتيجه اتفاقات مذكور در ساير قسمتهاي مورد بيمه بروز نمايد تحت پوشش خواهد بود.
ماده 33- خسارت وارد به ظروف تحت فشار صنعتي ناشي از انفجار اين ظروف مورد پوشش اين بيمه نامه نمي باشد. لكن خسارتي كه در نتيجه تحقق خطر مزبور در ساير قسمتهاي مورد بيمه بروز نمايد تحت پوشش خواهد بود.
ماده 34- خسارت وارد به مورد بيمه در محدوده آتش كنترل شده تحت پوشش اين بيمه نامه نخواهد بود.
اعتبار بيمه نامه و تعهد بيمه گر بعد از پرداخت اولين قسط حق بيمه آغاز مي گردد و بيمه گزار مديون باقيمانده حق بيمه خواهد بود. مگر آنكه تاريخ شروع مؤخري كتباً مورد توافق قرار گيرد. ولي در هر حال پايان مدت قرارداد در صورت نبودن شرط خلاف، تاريخ مندرج در بيمه نامه مي باشد.