تعهدات بیمه نامه بدنه اتومبیل :
- در بیمه‌بدنه، تعهد بیمه‌گر جبران خسارات وارد به خود وسیله نقلیه موردبیمه است. به این معنی که بیمه‌گر با بیمه کردن وسیله نقلیه تعهد میکند چنانچه به علت هر یک از حوادث مشمول بیمه، وسیله نقلیه بیمه شده، سرقت شود یا به آن خساراتی در اثر حادثه و یا آتش‌سوزی وارد شود خسارت وارده تا سقف سرمایه را جبران نماید.
بیمه نامه بدنه اتومبیل رابه دوروش می توان صادرکرد:
بدنه تك‌شماره
- در صورتيكه بيمه‌گزار تعداد محدودي خودرو را بخواهد بيمه بدنه نمايد، معمولاً به ازاي هر خودرو يك بيمه‌نامه مجزا تحت عنوان تك‌شماره صادر مي‌شود.
بدنه قراردادي
- در حالتيكه بيمه‌گزار قصد داشته باشد تعداد زيادي از خودروهاي خود را بيمه بدنه نمايد، شركت بيمه جهت تسهيل اين كار، قراردادي با بيمه‌گزار منعقد كرده و براساس آن كل خودروها را تحت پوشش بيمه قرار مي‌دهد. به همراه قرارداد يكتايي كه منعقد مي‌شود، براي هريك از خودروها كارت بيمه صادر مي‌كند.
بازدید موردبیمه
- کارشناسي بازديد اوليه از موردبيمه جهت صدور بيمه‌نامه بدنه الزامي است و پس از تاييد مدارك و انجام مراحل، علاوه بر صدور بيمه‌نامه بدنه براي موردبيمه سند بيمه بدنه اتومبيل نيز صادر مي‌شود.
- چنانچه بيمه گذار قبل از پايان مهلت اعتبار بيمه بدنه مجددا براي سال بعد اقدام به خريد بيمه نامه نمايد نيازي به بازديد اوليه نمي باشد . اما اگر تاريخ اعتبار بيمه نامه پايان گرفته و مشتري پس از پايان مهلت بيمه اقدام به خريد بيمه نامه مجدد بنمايد لازم است كه اتومبيل وي توسط كارشناس مجدداً بازديد و سلامت مورد بيمه تاييد شود.
- هر زمان خسارتي اتفاق افتاده و بيمه گذار مبلغ خسارت و يا تعمير اتومبيل را از شركت بيمه دريافت نمايد موظف است پس از تعمير اتومبيل مورد بيمه را به رؤيت كارشناس بيمه گر برساند تا بازديد مجددا از سلامتي اتومبيل مورد بيمه تهيه گردد و در بيمه نامه اين موضوع ذكر شود به اين امر اصطلاحا بازديد مجدد ( پس از خسارت ) مي گويند. علت اين امر آنست كه مشتري موظف است پس از دريافت خسارت اتومبيل را به حالت اول برگرداند تا چنانچه مجددا خسارتي وارد شود معلوم گردد كه خسارت مربوط به حادثه جديد است يا قبلي.
چه كساني به اين بيمه نامه نياز دارند
- كليه مشتريان يا مالكان اتومبيل ها و يا اشخاصي كه در قبال اتومبيل مسئوليت دارند و اتومبيل از سوي مالك به آنها تحويل داده شده است به اين بيمه نامه نياز دارند.
موارد الزام قانوني بيمه نامه
- براي اين بيمه نامه هيچگونه الزامات قانوني تعيين نشده و بيمه نامه بنابر اختيار شخص تهيه مي گردد.
پوشش های اصلی بیمه نامه بدنه
حادثه:
- خسارتی که از برخورد موضوع بیمه با یک جسم ثابت یا متحرک یا برخورد اجسام دیگر به موضوع بیمه و یا واژگون و سقوط موضوع بیمه یا چنانچه در حین حرکت، اجزا و یا محصولات موضوع بیمه به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود.
آتش سوزی:
- آتش سوزي ناشي از صاعقه و انفجار، از خطرات تحت پوشش بيمه‌بدنه مي‌باشند و چنانچه اتومبيل موردبيمه دچار حريق شود خسارت آن قابل جبران مي‌باشد.آتش‌سوزي ممكن است خارج از اتومبيل به وقوع پيوسته يا منشا آن خود اتومبيل باشد، ولي درصورتيكه خسارت وارد به وسايل و دستگاههاي الكتريكي اتومبيل ناشي از كار آنها باشد قابل جبران نيست.
سرقت کلی:
- اين پوشش مواردي كه اتومبيل و يا وسايل اضافي آن كلاً سرقت شود و ديگر كشف نگردد جبران خسارت پس از 60روز به عهده بيمه‌گر خواهد بود، در صورتي كه اتومبيل به سرقت رفته كشف گرديده و پس از كشف مشخص شود لوازمي از آن به سرقت رفته و يا در حين سرقت خساراتي به اتومبيل موردبيمه وارد شود خسارت هاي وارده از محل بيمه بدنه قابل جبران مي باشد. درصورتيكه اتومبيل مورد بيمه فاقد شماره شهرباني باشد بيمه‌نامه صادره شامل پوشش سرقت كلي نمي‌باشد و شرط (تا تعيين و نصب شماره انتظامي مورد بيمه از پوشش سرقت كلي مستثني مي باشد) قيد مي گردد.
- در صورتی که موضوع بیمه در اثر شروع به دزدی به وسیله نقلیه و یا وسایل اضافی آن خسارت وارد شود.
- خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت دیده به آن وارد شود.خسارت باطری و لاستیکهای چرخ موضوع بیمه در اثر هر یک از خطرات بیمه شده تا پنجاه درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوششهای تکمیلی در بیمه نامه بدنه:
سرقت در جا لوازم و قطعات وسایل نقلیه مورد بیمه :
- چنانچه لوازم اتومبیل(بدون سرقت کلی خود اتومبیل)در حال توقف دزدیده شود پوشش خطرات اصلی قابل جبران نمی باشد در این صورت بیمه گزار میتواند هنگام صدور بیمه نامه در خواست پوشش سرقت در جا برای لوازم معینی مانند(رایو - پخش،رینگ و لاستیک،آینه های بغل و ...) را بنماید که پس از بازدید کارشناس با پرداخت حق بیمه بسیار جزیی قطعات مورد نظر را پوشش بیمه سرقت درجا قرار دهد لازم بذکر است ارزش آنچه تحت این عنوان قابل بیمه کردن است در مجموع از 20% ارزش وسیله نقلیه مورد بیمه تجاوز نخواهد کرد و حق بیمه مربوطه 3% ارزش کل قطعات و لوازم مورد تأیید کارشناس بازدید اولیه و توافق بیمه گر وبیمه گزار می باشد.
غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در ایام تعمیرات:
- درصورتيكه وسيله نقليه بيمه شده جهت انجام تعميرات، بازسازي و انجام كارشناسي براي مدتي الزاماً در تعميرگاه متوقف شود، در اين صورت جبران هزينه‌هاي اياب و ذهاب و عدم استفاده از اتومبيل آسيب ديده در مدت كار مفيد روي آن به عهده بيمه‌گر مي‌باشد و اين پوشش تكميلي با پرداخت حق‌بيمه‌اي اندك به هنگام صدور بيمه، تحت پوشش قرار مي‌گيرد. لازم به ذكر است حداكثر تعهدات بيمه‌گر براي اين پوشش تكميلي 30 روز بوده و توقف مفيد در تعميرگاه، زمان مورد توافق بيمه‌گر و بيمه‌گزار و مورد تاييد كارشناس بيمه‌گر است كه از آغاز عمليات تعمير و بازسازي تا پايان آن بطول خواهد انجاميد. اما غرامت سه روز اول ايام تعميرات بعنوان فرانشيز كسر خواهد گرديد .
شکست شیشه های وسیله نقلیه مورد بیمه به تنهایی و به عللی غیر از حوادث مورد تعهد بیمه گر:
- با درخواست بیمه گزار و پرداخت حق بیمه جزیی شکست به تنهایی و به غیر از خطرات اصلی مانند شکست (بواسطه تغییر دما و یا متراکم شدن هوا در داخل وسیله نقلیه) تحت پوشش خطرات تکمیلی بوده و قابل جبران می باشد، خسارت قابل پرداخت ارزش روز شیشه و هزینه نصب آن پس از کسر 10%به عنوان فرانشیز خواهد بود و حق بیمه آن 5% حق بیمه سالانه است.
افزایش قیمت خودرودرطول مدت بیمه نامه :
- برای جلوگیری از اعمال قاعده نسبی سرمایه در مواقعی که خودرو به ارزش واقعی بیمه شده اما در طول مدت قرارداد افزایش قیمت داشته و بیمه گذار فراموش کرده که موضوع را به اطلاع بیمه گر برساند
توضیح اینکه خودرو در بیمه بدنه نه تنها در زمان صدور بیمه نامه باید به ارزش واقعی بیمه شود بلکه در طول مدت قرارداد اگر ارزش خودرو افزایش یا کاهش داشته باشد بیمه گذار موظف است که مراتب را به اطلاع شرکت بیمه رسانیده و الحاقی مربوطه را دریافت کند ، در غیر اینصورت یعنی اگر خودرو به قیمت واقعی بیمه شود و در طول مدت بیمه قیمت خودرو در بازار افزایش پیدا کند و بیمه گذار موضوع را به شرکت بیمه جهت صدور الحاقی اعلام نکند شرکت بیمه با اعمال قاعده نسبی سرمایه خسارت وارده را جبران میکند (اگر قیمت واقعی خودرو در زمان حادثه 100 میلیون تومان باشد و بیمه گذار آن را 70 میلیون تومان بیمه کرده باشد شرکت بیمه 70% خسارت را پس از کسر فرانشیز پرداخت خواهد کرد ). افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمه در سه حالت 25 و 50 و 100 درصد عرضه می شود
بلایای طبیعی (سیل، زلزله ،آتشفشان ) :
- مطابق ماده پنجم بند 2 شرایط عمومی بیمه نامه خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان از خطرات مورد تعهد بیمه گر مستثنی گردیده ولی برابر با موافقت هییت مدیره محترم شرکت مقرر گردید از تاریخ 07/09/77 پوشش مذکور در تعهدات بیمه گر قرار گیرد. حق بیمه مربوطه 5% حق بیمه سالانه بیمه نامه بدنه اتومبیل تعیین و محاسبه می گردد.
رنگ ، مواد شیمیایی ،اسید پاشی :
- از آنجاکه خطرات و خسارات ناشی از پاشیدن اسید، رنگ و سایر مواد شیمیایی بر روی خودرو مشمول بند 1 ماده پنجم شرایط عمومی بیمه نامه بدنه نمی گردد ولی طبق موافقت هییت مدیره محترم شرکت مقرر گردید از تاریخ 07/09/77می توان خطرات مذبور را با دریافت 5% حق بیمه سالانه تحت پوشش قرار داد.
سرقت جزئی کلیه قطعات
- در شرایطی که خودرو سرقت نشده است لیکن در حال توقف لوازم خودرو دزدیده شده است با خرید این پوشش میتوان خسارت های دزدیده شدن لوازمی همچون رادیوپخش ، باندها ، آمپیلی فایر و رینگ و لاستیک ، واحد هوشمند یا کامپیوتر خودرو یا سایر قطعات فابریک و غیر فابریک که به رویت کارشناس بازدید اولیه رسیده باشد را از شرکت بیمه دریافت کرد.
- سرقت درجای لوازم جزیی : در این حالت فقط لوازم یا قطعاتی بیمه میشود که بطور مشخص در بیمه بدنه نام برده شود
- سرقت درجای کلیه لوازم خودرو :در این حالت کلیه لوازم و قطعات اصلی فابریک و غیر فابریک و نصب شده روی خودرو تحت پوشش قرار میگیرد و نیازی نیست که از تک تک آنها نام برده شود بدیهی است که این حالت پوشش گسترده تری دارد و به همین دلیل حق بیمه بیشتری هم میبایست پرداخت گردد.
خسارت ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیا مشابه بر روی بدنه خودرو
- خسارت های وارده ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه خودرو در بند 6 از ماده 5 شرایط عمومی بیمه بدنه از تعهدات بیمه نامه بدنه استثناء شده اند لذا چنانچه بیمه گذار تمایل به داشتن این پوشش داشته باشد می بایست با پرداخت حق بیمه اضافی معادل 5 درصد حق بیمه پایه نسبت به خرید این پوشش اقدام نماید .
پوشش بیمه نامه بدنه درخارج ازکشور
- قلمرو جغرافیایی خطر یکی از موضوعاتی است که باید در بیمه نامه مشخص باشد،منظور از قلمرو جغرافیایی محدوده جغرافیایی است که چنانچه اتومبیل مورد بیمه در آن محدوده دچار حادثه بشود بیمه گر موظف به جبران خسارت میباشد و در صورتیکه اتومبیل از آن محدوده خارج شود تحت پوشش بیمه نخواهد بود در حال حاضر شرکتهای بیمه با دریافت حداقل 50% کل حق بیمه سالانه بعنوان حق بیمه اضافی پوشش بیمه را شامل خارج از کشور نیز مینماید و شرط ذیل باید در بیمه نامه به صورت الحاقی قید گردد:
در صورت وقوع حادثه بیمه گذار موظف است نسبت به تهیه گزارش پلیس از کشوری که حادثه در آن اتفاق افتاده اقدام و آن را همراه با عکس از مواضع آسیب دیده اتومبیل و فاکتورهای مربوط به تعمیرات و پس از تایید مدارک یاد شده توسط سفارتخانه یا کنسولگری ایران واقع در کشور مذکور به بیمه گر تحویل نماید.خسارت در ایران طبق شرایط بیمه نامه پرداخت میگردد و بیمه گر هیچگونه تعهدی در مورد تهیه و یا اخذ مجوز خروج ارز از کشور جمهوری اسلامی ایران را ندارد.
تحفیفات قابل ارائه دربیمه نامه بدنه
تخفیف عدم خسارت
این تخفیف صرفاً به بیمه نامه هایی تعلق می گیرد که با بررسی سوابق آن و سیستم وب بیمه بدنه شرکت فاقد سابقه خسارتی باشد و درارتباط با ارائه تخفیف عدم خسارت سایر شرکت های بیمه نیز پس از استعلام از سیستم سنهاب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ودرج در سوابق بیمه نامه صادره اعطای تخفیف عدم خسارت به شرح ذیل امکانپذیر می باشد
| سالهای تخفیف | 1 | 2 | 3 | 4 |
| میزان تخفیف | 25 | 35 | 45 | 60 |
- ضمناً مهلت اعطای تخفیف عدم خسارت به بیمه نامه های بدنه موصوف از تاریخ انقضاء حداکثر یکسال می باشد.
تخفیف صفرکیلومتر:
- به بیمه نامه های خودروهای صفرکیلومتر که حداکثر بیش از شش ماه از تاریخ تولید از کارخانه سازنده اتومبیل یا از زمان خروج خودروهای وارداتی از گمرکات ومبادی ورودی کشور یا از اولین تاریخ شماره گذاری اتومبیلهای معرفی شده نگذشته باشد حداکثربرای خودروهای سواری 30% وبرای خودروهای بارکش 20%تخفیف صفرکیلومتر اعطا می گردد.
تخفیف توافقی یامناسبتی:
ارائه 10% تخفیف توافقی به خودروهای سواری باکیفیت
ارائه 10% تخفیف توافقی به خودروهای سواری که ارزش مورد بیمه حداکثر یک میلیارد ریال باشد.
ارائه 15% تخفیف توافقی به خودروهای سواری که ارزش مورد بیمه بیش ازده میلیارد ریال باشد.
ارائه 35%تخفیف مناسبتی سالروزتاسیس بیمه ایران
تخفیف گروهی:
تخفیف اعطایی به بیمه نامه های گروهی مطابق آئین نامه ودستورالعمل های جاری شرکت وبراساس تعدادخودروهای معرفی شده توسط بیمه گزار به شرح ذیل می باشد.
حداقل 50 دستگاه به میزان 10%
از 50 دستگاه تا 100 دستگاه به میزان 15%
بیش از 100 دستگاه به میزان 20%
تخفیف گروهی اعضای هیئت علمی دانشگاهها :
ارائه 10% تخفیف ویژه به اعضاء محترم هیئت علمی دانشگاه وموسسات آموزش عالی باارائه معرفی نامه معتبر بلامانع می باشد.
تخفیف گروهی ایثارگری :
در صورتی که بیمه گزار جزء خانواده معظم شهدا ، جانبازان ، آزادگان و رزمندگان دارای کارت ایثارگری باشد با ارائه معرفی نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران اعطاء 10% تخفیف ویژه امکانپذیرخواهد بود.
اعطاء تخفیف به بیمه نامه هایی که حق بیمه مربوطه به صورت نقدی دریافت میگردد
به منظور تشویق و ترغیب بیمه گزاران و از همه مهمتر پررنگ کردن نقدینگی شرکت وعدم ایجاد بدهکاران در صورتی که همزمان با تاریخ صدور بیمه نامه کل حق بیمه بصورت نقدی به حساب شرکت واریز گردد 10% تخفیف نقدی نیز قابل اعطاء می باشد.
- مجموع تخفیفات قابل اعطاء در بیمه نامه های بدنه حداکثر 60% حق بیمه متعلقه خواهد بود لیکن با احتساب 10% تخفیف نقدی این مبلغ تا 70% حق بیمه متعلقه قابل افزایش می باشد.
شرایط پرداخت حق بیمه :
قرارداد بیمه با تقاضای بیمه گذار و قبول بیمه گر منعقد می شود ولی شروع تامین و اجرای تعهدات بیمه گر منوط به پرداخت حق بیمه به ترتیبی است که در بیمه نامه پیش بینی شده است.چنانچه پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه گذار یک یا چند قسط از اقساط موعد رسیده حق بیمه را پرداخت نکند بیمه گر میتواند بیمه نامه را فسخ نماید.چنانچه بیمه گر بیمه نامه را فسخ نکرده باشد،در صورت وقوع حادثه،پرداخت خسارت تابع ضوابط پیش بینی شده در شرایط خصوصی بیمه نامه خواهد بود.
تسهیلات پرداخت حق بیمه:
نقدی :
درصورت پرداخت حق بیمه به صورت نقدی 10%تخفیف مازادبرتخفیفات بیمه نامه ارائه خواهد شد.
اقساطی :
درصورتیکه مشتری درخواست پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساطی را داشته باشد، 30 درصد آن محاسبه و به صورت نقدی دریافت و مابقی مبلغ حق بیمه طی 4 تا 8 قسط ماهانه مساوی و متوالی قابل پرداخت مشروط براینکه مبلغ اقساط کمتراز500000ریال نباشد.