راهنمای پرداخت خسارت بیمه بدنه
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت بیمه بدنه
- اصل و کپی بیمه بدنه
- اصل و کپی بیمه شخص ثالث
- اصل و کپی گواهینامه راننده در زمان وقوع حادثه
- اصل و کپی کارت ملی راننده در زمان وقوع حادثه
- اصل و کپی کارت خودرو و سند مالکیت خودرو
- کروکی پلیس یا گزارش حادثه (در صورت وجود )
نکات مهم برای دریافت خسارت بیمه بدنه
اعلام خسارت:
- بیمه گذار موظف است حداکثر ظرف پنج روزکاری از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه به یکی از مراکز پرداخت خسارت بیمه گر مراجعه و با تکمیل فرم اعلام خسارت،وقوع حادثه را اعلام نماید یا مراتب را ظرف مدت مذکور از طریق پست سفارشی به اطلاع بیمه گر برساند.همچنین بیمه گذار موظف است مدارک مثبته و سایر اطلاعاتی که راجع به حادثه و تعیین میزان خسارت از او خواسته می شود را در اختیار بیمه گر قرار دهد.در صورتی که بیمه گذار هر یک از تعهدات فوق را انجام ندهد بیمه گر می تواند ادعای خسارت را رد کند مگر آنکه بیمه گذار ثابت کند به دلیل امور غیر قابل اجتناب از عهده انجام آنها برنیامده است.
- برای رسیدگی و پرداخت هر نوع خسارت ارائه اسناد مثبته و گزارش مقامات ذیصلاح الزامیست و بیمه گزار موظف است قبل از هر گونه تعمیر و بازسازی خودروضمن اعلام خسارت ظرف مدت پنج روز وسیله نقلیه خسارت دیده را حتما به رؤیت کارشناس شرکت بیمه برساند.
- در صورتی که خودرو غیر قابل حرکت بود آن را به نزدیکترین تعمیرگاه منتقل کنید تا پس از تشکیل پرونده کارشناس بیمه جهت بازدید و کارشناسی به تعمیرگاه مراجعه کند.
- در صورتیکه ارزش وسیله نقلیه مندرج در متن بیمه نامه (سرمایه بیمه نامه)کمتر از ارزش آن در روز وقوع حادثه بوده و بیمه نامه فاقد پوشش نوسانات قیمت بازار باشد یا پوشش خریداری شده تکافوی نوسان ایجاد شده نباشد، بر اساس مفاد ماده 10 قانون بیمه خسارت برمبنای قاعده نسبی سرمایه محاسبه و پرداخت خواهد شد
مثال : اگر ارزش واقعی وسیله نقلیه در زمان حادثه )ارزش معاملاتی آن در بازار( 100 واحد و سرمایه بیمه نامه 75 واحد باشد، چنانچه خسارت وارد بر آن پس ازوضع کسورات ، 40 واحد تعیین گردد، میزان خسارت قابل پرداخت به این شرح محاسبه خواهد شد :
خسارت قابل پرداخت 30 واحد = ارزش واقعی وسیله نقلیه در روز حادثه 100 واحد/سرمایه بیمه نامه 75 واحد) * خسارت تعیین شده 40 واحد)
- در خسارت های جزئی از کلیه لوازم تعویضی )بجز شیشه ها و شیشه چراغها ( استهلاک کسر خواهد شد. استهلاک از ابتدای سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد محاسبه شده و ضریب آن برای هر سال 5% و حداکثر 25 % می باشد.
- خسارت باطری و لاستیکهای چرخ موضوع بیمه در اثر هر یک از خطرات بیمه شده براساس پنجاه درصد قیمت نو و حداکثر تاارزش بیمه شده آنها برآورد می گردد
- اعتبار بیمه نامه منوط به پرداخت حق بیمه به ترتیبی است که در بیمه نامه پیش بینی شده است و چنانچه پرداخت حق بیمه بصورت قسطی باشد و بیمه گزار یک یا چند قسط از اقساط سررسید شده حق بیمه را پرداخت نکرده باشد، بیمه گر می تواند بیمه نامه را فسخ نماید و اعتبار بیمه نامه را خاتمه یافته اعلام کند که براین اساس خسارتی که پس از تاریخ فسخ بیمه نامه رخ داده باشد، غیر قابل رسیدگی خواهد بود. چنانچه بیمه گر بیمه نامه را فسخ نکرده باشد، در صورت وقوع حادثه، اگر بیمه نامه تا روز وقوع حادثه بر اساس پرداخت های انجام شده دارای پوشش روزشمار باشد، خسارت به نسبت حق بیمه پرداخت شده تا تاریخ حادثه و با رعایت دستورالعمل بیمه گر در این خصوص تسویه خواهد شد.
- در صورت وقوع حادثه ، اقساط باقی مانده حق بیمه تبدیل به حال گشته و از مبلغ خسارت قابل پرداخت کسر خواهد شد. چنانچه به هر دلیلی اقساط از خسارت کسر نشده باشد بیمه گزار موظف است همچنان طبق شرایط مندرج در متن بیمه نامه نسبت به پرداخت اقساط در سررسیدهای معین اقدام نماید
- هنگام کارشناسی خسارت چنانچه برای مواضع آسیب دیده لوازم تعویضی در نظر گرفته شود، بیمه گزار موظف به تحویل بازیافتی و داغی لوازم تعویضی می باشد ضمنا پرداخت خسارت ضبط مسروقه پانل دار منوط به تحویل پانل آن می باشد
- در خسارتهای کلی در صورت عدم تحویل لاشه، ارزش لاشه با نظر کارشناس ارزیاب خسارت از مبلغ خسارت برآورد شده کسر می گردد. در صورت قصد بیمه گزار بر تحویل لاشه به شرکت ، پرداخت خسارت منوط به انجام تشریفات اوراق و اسقاط خودرو توسط بیمه گزار ، اخذ تاییدیه نقل و انتقال به نام شرکت بیمه و تحویل لاشه می باشد و با دریافت خسارت اعتبار بیمه نامه نیز خاتمه اعلام می گردد
- با پرداخت هر خسارت جزیی، سرمایه بیمه نامه به میزان خسارت پرداختی کاهش می یابد لذا این بیمه نامه فارغ از مدت زمان تعهدات ، تا سقف سرمایه بیمه شده اعتبار دارد و در صورت دریافت خسارت کلی یا دریافت چندین مرحله خسارت جزیی تا سقف سرمایه، بیمه نامه خاتمه یافته تلقی می گردد
تبصره : چنانچه بیمه گزار تمایل به حفظ اعتبار بیمه نامه تا پایان مدت زمان آن را داشته باشد می تواند سرمایه بیمه نامه را پس از دریافت هر خسارت افزایش داده و با برزورسانی تعهدات، سرمایه آن را تثبیت نماید.
- پس از دریافت هر خسارت ، بیمه گزار موظف به انجام بازدید سلامت وسیله نقلیه توسط کارشناس شرکت بیمه و ارائه گزارش بازدید مربوطه می باشد. و همچنین برای دریافت الحاقی ثبات سرمایه به به نماینده صلدرکننده بیمه نامه مراجعه کنید .
- چنانچه بیمه گزار بازدید سلامت انجام نداده باشد، در صورت وقوع حادثه احتمالی آتی، مواضع مشترک خسارت قبلی به تشخیص بیمه گر از خسارت جدید کسر خواهد شد.
- خسارت در وجه مالک مستند وسیله نقلیه و با ارائه مدارک مالکیت مستدل (شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه یا بنچاق) پرداخت خواهد شد و امکان تسویه خسارت با غیر، بجز ذینفع معرفی شده در متن بیمه نامه یا وکیل قانونی با ارائه وکالت نامه رسمی و معتبر، میسر نیست
فرانشیز:
فرانشیز بخشی از هر خسارت است که به شرح ذیل به عهده بیمه گزار می باشد:
- فرانشیز خسارت های جزئی ناشی از تصادف، تصادم و آتش سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه به این شرح است مگر اینکه بر روی بیمه نامه و در بند شرایط خصوصی بگونه ای دیگر توافق شده باشد
- برای خسارت اول 10 % مبلغ خسارت و حداقل 500.000 ریال و برای خسارت دوم به بعد 20 % مبلغ خسارت و حداقل 500.000 ریال
تبصره 1: در صورت تحقق هر یک از موارد ذیل علاوه بر موارد مذکور 10 % به فرانشیز های اعلام شده فوق الاشاره اضافه میگرددصرفا درصد :
- سابقه رانندگی راننده در زمان حادثه کمتر از 3 سال باشد
- سن راننده در زمان حادثه کمتر از 25 سال تمام باشد
تبصره 2:: در صورتیکه راننده وسیله نقلیه بیمه شده، مقصر حادثه نباشد و مسئول حادثه شخص ثالث شناخته شده ای باشد که بیمه گزار به وی رضایت نداده وضمن معرفی وی حقوق ریکاوری خود را به شرکت واگذار نماید، فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی به 5% مبلغ خسارت و حداقل 250.000ریال تقلیل می یابد.
- فرانشیز خسارت های کلی ناشی از تصادف، تصادم و آتش سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه 10 % مبلغ خسارت
- فرانشیز خسارت های سرقت اعم از جزئی و کلی و همچنین حوادث و تصادفات ناشی از سرقت 20 % مبلغ خسارت
- چنانچه بیمه نامه ای برای مدت بیش از یک سال صادر شود و نرخ حق بیمه به صورت سالانه محاسبه شده باشد، فرانشیز هم بصورت سالانه اعمال خواهدشد، در غیر اینصورت تعداد خسارتها در مدت اعتبار بیمه نامه، ملاک محاسبه فرانشیز خواهد بود.
خسارت های غیر قابل پرداخت در بیمه بدنه
- خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و يا تهاجم.
- خسارت های مستقيم و غير مستقيم ناشی از انفجارهای هسته ای
- خسارت هايی كه عمداً توسط بيمه گذار ، ذینفع و يا راننده موضوع بيمه به آن وارد می شود
- خسارت های وارده به موضوع بيمه حين گريز از تعقيب مقامات انتظامی مگر آنكه عمل گريز توسط متصرفين غير قانونی باشد.
- فقدان ، عدم تناسب یا ابطال گواهینامه راننده خودرو در زمان حادثه
- خسارت های ناشی از حوادثی كه طبق گزارش مقامات ذی صلاح به علت مصرف مشروبات الكلی و يا استعمال مواد مخدر يا روان گردان باشد
- خسارت ناشی از بكسل كردن وسيله نقليه ديگر مگر آنكه موضوع بيمه مخصوص و مجاز به انجام اين كار باشد و اصول ايمنی را رعايت كرده باشد
- خسارت های وارده به وسايل و دستگاههای الكتريكی و الكترونيكی موضوع بيمه در صورتی كه ناشی از نقص و خرابی در كاركرد آنها باشد.
- خسارت هايی كه به علت حمل بار بيش از حد مجاز توسط موضوع بيمه به آن وارد شود.